Qlarifi lanceert real-time BNPL-kredietdatabase om kredietverstrekkers beter inzicht te geven in aanloop naar nieuwe regelgeving

Amsterdam, 17 april 2025 – Qlarifi, de eerste real-time consumentenkredietdatabase die speciaal is ontwikkeld voor Buy Now, Pay Later (BNPL) diensten, lanceert een baanbrekend datadelingsplatform in Nederland. Het doel is om transparantie te vergroten in de BNPL-sector, consumenten beter te beschermen en aanbieders te helpen om slimmere en eerlijkere kredietbeslissingen te nemen in real time.

Traditionele kredietbureaus zijn ontworpen voor langlopende kredietvormen, zoals roodstand of persoonlijke leningen. Dit betekent dat zij niet geschikt zijn voor real-time updates vanuit BNPL-diensten, hoewel dit wel nodig is om een helder beeld te krijgen van de totale actuele schulden van consumenten. Om deze reden rapporteren BNPL-aanbieders doorgaans geen data aan deze traditionele kredietbureaus. Dit gebrek aan inzicht heeft geleid tot zorgen dat consumenten mogelijk bij meerdere aanbieders tegelijk lenen, zonder dat kredietverstrekkers zicht hebben op de totale schuldenlast van kwetsbare consumenten.

Qlarifi pakt dit probleem aan met een platform dat specifiek is ontworpen voor kortlopende kredieten, zoals BNPL. De technologie van Qlarifi volgt BNPL-gebruik over verschillende aanbieders heen en detecteert in real time ‘loan stacking’, ofwel, de opeenstapeling van leningen bij verschillende aanbieders. Daarmee biedt Qlarifi inzichten die traditionele kredietbureaus niet kunnen leveren. Door op een veilige manier dynamisch inzicht te geven in het leengedrag van consumenten, zonder concessies te doen aan privacy, stelt Qlarifi kredietverstrekkers in staat betere beslissingen te nemen en sluit het aan bij de doelstellingen van toezichthouders. De real time BNPL-rapportageoplossing is standaard voorzien van sterke gegevensbescherming en versterkt zo transparantie, consumentenbescherming en fraudedetectie binnen de BNPL-sector.

“Bij een typische BNPL-lening – bijvoorbeeld van €100 – is het vooral relevant hoeveel krediet iemand de afgelopen minuten of dagen heeft opgenomen, niet alleen wat hun jaarinkomen is,” zegt Alex Naughton, medeoprichter en CEO van Qlarifi. “Ons platform levert die informatie direct aan alle aangesloten kredietverstrekkers, terwijl traditionele kredietrapporten vaak 30 tot 60 dagen verouderd zijn en daardoor minder in staat zijn kwetsbare consumenten te signaleren. Qlarifi is speciaal ontwikkeld voor BNPL en onze schaalbare technologie biedt precies de transparantie waar de markt nu dringend behoefte aan heeft om consumenten te beschermen en eerlijke, real-time kredietbeslissingen mogelijk te maken.”

Het nieuwe platform zal worden ingezet door Klarna, het AI-gedreven betaal- en shoppingnetwerk dat wereldwijd actief is en een sterke lokale aanwezigheid heeft in Nederland.

“We zijn onder de indruk van Qlarifi’s datadelingsplatform, dat per direct klaar staat om de transparantie rondom BNPL te verbeteren, vooruitlopend op de regelgeving die in 2026 van kracht gaat,” aldus Matt Scott, General Manager voor Nederland bij Klarna. “Het oude systeem voor kredietregistratie is ontwikkeld voor een ander tijdperk. Het kan de moderne BNPL-industrie, die sneller beweegt en actuele informatie vereist, simpelweg niet voldoende ondersteunen. Qlarifi brengt daar verandering in.”

Deze samenwerking brengt Klarna ook dichter bij het aanleveren van data bij en integratie met het BKR, het officiële centrale kredietregister van Nederland.